湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》的通知

各市州金融辦：

根據(jù)《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）等有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將《湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

湖南省人民政府金融工作辦公室

2017年5月12日

湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）

第一章 總 則 

第一條 為加強(qiáng)對我省小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有效防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號)、《中共湖南省委湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（湘發(fā)〔2016〕12號）、《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）等文件精神，結(jié)合我省小額貸款公司行業(yè)實(shí)際，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、消費(fèi)、交易以及生活等大數(shù)據(jù)信息，或運(yùn)用即時場景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款收回等全流程的貸款服務(wù)。

第三條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，遵循公開透明、誠實(shí)信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”具有的簡單方便、快捷高效等優(yōu)勢，有效緩解湖南省內(nèi)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)群體的資金需求。

第四條 湖南省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省政府金融辦”）和市、縣級政府指定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為湖南省小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，打擊違法和違規(guī)行為。 　　

第二章 業(yè)務(wù)資格審核 　　 

第五條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除通過網(wǎng)絡(luò)平臺面向全國辦理自營貸款業(yè)務(wù)外，其他業(yè)務(wù)范圍、利率限制、融資方式以及有關(guān)禁止性規(guī)定等方面與不能開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司相同，同時還必須嚴(yán)格執(zhí)行以下規(guī)定：

（一）不準(zhǔn)在省外辦理線下自營貸款業(yè)務(wù)；

（二）不得通過網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資和吸收公眾存款；

（三）不得通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；

（四）不得通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款；

（五）不得隱瞞客戶應(yīng)知曉的公司有關(guān)信息和擅自使用、泄露或非法買賣客戶信息；

（六）不得在省外的銀行開設(shè)公司的基本賬戶；

（七）不得在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六條 申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)；

（二）注冊資本3億元(含)人民幣以上；

（三）具有中國境內(nèi)的合法正常運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(包括自有網(wǎng)絡(luò)平臺或合作網(wǎng)絡(luò)平臺)；能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體；

（四）具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制；

（五）具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接，滿足監(jiān)管信息錄入報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求；

（六）具有專職人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺安全，技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷，并具有相關(guān)專業(yè)資質(zhì)；

（七）在湘設(shè)立公司營業(yè)場所，主要職能部門、高管人員和工作人員應(yīng)在湘辦公；

（八）小額貸款公司應(yīng)在所屬地區(qū)內(nèi)銀行開設(shè)基本賬戶；

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 小額貸款公司首次開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行事前審核制度。

（一）新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，按照一般小額貸款公司的審批流程辦理；

（二）小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)由縣、市兩級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審、省政府金融辦審核，并在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)試運(yùn)營成功后，報(bào)省政府金融辦完成備案方可正式運(yùn)營；

第八條 小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)提交以下資料(一式三份)：

(一)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的申請報(bào)告；

(二)董事會或股東大會同意申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議；

(四)蓋有網(wǎng)絡(luò)平臺行政公章(鮮章)的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料；

(五)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告(包括但不限于平臺情況、貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等)；

(六)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人情況介紹及相關(guān)證明材料；

(七)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說明；

(八)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測試報(bào)告和安全評估報(bào)告(由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)提供)；

(九)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(十)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接的驗(yàn)收合格證明文件；

(十一)省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第九條 已經(jīng)批準(zhǔn)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品，應(yīng)有不少于15天的試運(yùn)營期。試運(yùn)營正常的，應(yīng)先向縣、市、省三級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交以下資料進(jìn)行備案合格后，方可正式運(yùn)營：

(一)與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議；

(二)董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品的決議；

(三)網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況說明(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺行政鮮章)和網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料；

(四)利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品的詳細(xì)說明(包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等)；

(五)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接的驗(yàn)收合格證明文件；

(六) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)于終止前30日內(nèi)向縣、市、省三級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。報(bào)備的資料如下(一式三份)：

(一)董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；

(二)擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報(bào)告；

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺雙方共同簽訂終止合作的書面聲明；

(四)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；

(五)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；

(六)終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

(七)負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

(八) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第三章 監(jiān)管要求  

第十一條 縣、市、省三級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)防范、資金來源、業(yè)務(wù)范圍和財(cái)務(wù)核算四個方面。

第十二條 對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測和評估，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的異�，F(xiàn)象進(jìn)行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和提示。

第十三條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息。

第十四條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，所有的資金來源必須先進(jìn)入唯一的貸款專用賬戶后方可使用，并于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供開戶銀行出具的公司專用賬戶上月的資金流水明細(xì)。

第十五條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交經(jīng)營情況報(bào)告，包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項(xiàng)等內(nèi)容�？h級政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)每月初7個工作日內(nèi)匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息上報(bào)至所屬市州金融辦。市州金融辦每季度匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息，于下個季度初的10個工作日內(nèi)上報(bào)至省政府金融辦。

第十六條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查，及時查處違法違規(guī)行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮社會監(jiān)督效力，及時受理和處理社會舉報(bào)投訴網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。

第十七條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關(guān)規(guī)定的，責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停直至取消其網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)資格，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 　　

第四章 附則 　　 

第十八條 本指引由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第十九條 本指引自公布之日起施行。