湖南省人民政府金融工作辦公室關于印發(fā)《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》的通知

湘政金發(fā)〔2017〕27號

各市州金融辦：

為進一步完善小額貸款公司分類監(jiān)管評級工作，根據《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)有關規(guī)定，我辦對《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法（試行）》（湘政金發(fā)〔2016〕10號）進行了修訂�，F將修訂后的《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

湖南省人民政府金融工作辦公室

2017年5月12日

湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法

第一章 總 則

第一條 為引導全省小額貸款公司依法經營、規(guī)范運作，建立長效監(jiān)管機制，促進全省小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，根據《中共湖南省委湖南省人民政府關于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(湘發(fā)〔2016〕12號)、《湖南省人民政府關于促進小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見》(湘政發(fā)〔2013〕7號)、《湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經湖南省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省政府金融辦”）批準設立，并由所屬地工商行政管理部門注冊登記的小額貸款公司。

第三條 省政府金融辦統一管理全省小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作。凡設立滿一個會計年度的小額貸款公司統一納入分類監(jiān)管評級范圍。每年上半年對上個年度的情況進行評級考核。

第四條 分類監(jiān)管評級考評標準實行百分制，采取定量評分和定性分析相結合、日常監(jiān)管和年度考核相結合、現場檢查與材料審查相結合的方式進行。單項考核涉及計量扣分的，扣完該項分值為止�？己私Y果分為A、B、C、D四類：得分85分（含85分）以上為A級，70—85分（含70分）的為B級，60—70分（含60分）的為C級， 60分以下為D級。

第二章 考核程序及內容

第五條 分類監(jiān)管評級考核采取小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機構初評、市州監(jiān)管機構復評和省政府金融辦審定的辦法實施。

（一）小額貸款公司開展自評，如實填報小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書，并于2月底前上報所屬縣市區(qū)監(jiān)管機構。

（二）縣市區(qū)監(jiān)管機構審查小額貸款公司上報的分類監(jiān)管評級報告書，計算出初評得分并現場考查，在考核報告審核表上簽字蓋章，及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表，于3月15日前上報市州監(jiān)管機構。

（三）市州監(jiān)管機構對小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書進行全面審核，并逐一進行現場核查，計算出考評得分后，在考核報告審核表上簽字蓋章，及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表，于4月10日前上報省政府金融辦。

（四）省政府金融辦組織人員對全省各市州上報的小額貸款公司分類監(jiān)管評級初審結果進行全面審核，并按一定比例開展現場抽查，評級最終結果在省政府金融辦門戶網站上統一對外公布。

（五）小額貸款公司必須向各級監(jiān)管機構提供材料齊全、內容完整、真實可靠的分類監(jiān)管評級資料，否則，按拒絕接受分類監(jiān)管評級處理。

第六條 小額貸款公司提交的分類監(jiān)管評級報告書包括以下材料：

（一）小額貸款公司年度經營情況報告書；

（二）小額貸款公司所有證照復印件； 

（三）小額貸款公司設立、變更批準文件的復印件；

（四）小額貸款公司開戶行及賬號，與當地監(jiān)管機構、開戶銀行簽定的三方合作框架協議復印件； 

（五）具備資質要求的中介機構出具的上年度財務審計報告原件；

（六）小額貸款公司分類監(jiān)管評級考核情況表；

（七）監(jiān)管機構要求提交的其他資料和數據。

第七條 小額貸款公司提供上年度經營情況報告書主要包括以下內容：

（一）公司概況。內容包括公司注冊資本、融資情況、營業(yè)地址、高管人員情況、員工人數、合作金融機構等；

（二）公司年度經營管理情況總結。內容包括業(yè)務開展

情況、公司治理和行業(yè)自律情況、履行社會責任情況等；

（三）信息披露。包括小額貸款公司監(jiān)管平臺數據報送，

接受監(jiān)管機構檢查和整改等情況；

（四）貸款發(fā)放情況。包括貸款對象，貸款額度，貸款用途，貸款形式，本年累計貸款金額，期末貸款余額，不良貸款率，最高、最低貸款年化利率等情況。

第三章 評分標準

第八條 分類監(jiān)管評級考核項目共分3大類、18項，共100分。內容包括：公司治理和管理情況(25分)；合規(guī)經營情況(45分)；接受監(jiān)管情況(30分)。符合加分條件的可另外加分,但加分總計不超過6分。

第九條 內容和評分標準：

（一）公司治理和管理情況 (25分)

1.未建立以股東會、董事會、監(jiān)事會為主體的組織架構，扣3分；未完整保留股東大會、董事會、監(jiān)事會等會議紀要資料的，扣2分；（5分）

2.各個部門和崗位無正式成文的崗位職責或職責不清的，扣5分；（5分）

3.未嚴格按照貸款審批流程、操作標準和貸后管理規(guī)則的扣5分；（5分）

4.財務制度不健全，會計出納崗位未分設的，扣3分；統計和業(yè)務檔案管理不規(guī)范的，扣2分；（5分）

5.年末不良貸款率超過5%（含）以上的，扣2分，超過10%（含）以上的，扣5分。（5分）

（二）合規(guī)經營情況（45分）

1.貸款利率超過國家規(guī)定上限的，每筆貸款扣2分；（8分）

2.未堅持小額分散原則，單戶貸款余額超過政策規(guī)定上限1倍（含）以下的，每筆扣1分；1倍以上的，每筆扣2分；（5分）

3.擅自經營未經省級監(jiān)管機構批準業(yè)務的扣6分；（6分）

4.賬戶用于與公司業(yè)務無關的其他用途或交易信息摘要不準確、不清楚的，扣5分；（5分）

5.除開設銀行基本賬戶以外，未經批準開設其它銀行賬戶的，扣5分；（5分）

6.無特殊原因，不通過公司銀行基本賬戶而采用現金交易方式收取貸款本息或將收取的貸款本息存入個人賬戶的，扣5分；（5分）

7.向股東、董事和高級管理人員及股東關聯方發(fā)放貸款或以股東在公司的股權作擔保發(fā)放貸款的，扣5分；（5分）

8.違反規(guī)定跨區(qū)經營的，扣3分；（3分）

9.貸款損失準備充足率未達到100%的，扣3分。（3分）

（三）接受監(jiān)管情況（30分）

1.未在營業(yè)場所顯著位置懸掛《小額貸款公司備案登記證》或未在經營場所醒目位置懸掛相關承諾內容告示牌及縣市區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機構監(jiān)督電話和當地處置非法集資舉報電話的，扣2分；（2分）

2.未按政策規(guī)定向監(jiān)管機構報審或報備重大事項，主要包括但不限于股權、高管人員、合作銀行、營業(yè)場所等變更或對外融資的，每一項扣2分；（8分）

3.未按政策規(guī)定向各級監(jiān)管機構報送統計報表和使用監(jiān)管系統的，扣10分；所報送數據和信息不真實、不完整、不及時的，扣6分；（10分）

4.落實各級監(jiān)管機構對違規(guī)行為的處理意見整改不到位的，扣8分；未整改的，扣10分；（10分）

第十條 加分

（一）業(yè)務有創(chuàng)新并受到市州以上政府相關部門或省小額貸款公司協會表彰或獎勵的（以正式文件為準，下同），每項加1分，最高加3分。

（二）對下崗失業(yè)人員、失地農民、大學生、退伍軍人、殘疾人等社會弱勢群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款并受到縣級以上人民政府表彰或獎勵的加3分。

（三）小額貸款公司在其它方面受到縣級以上政府或市州以上政府業(yè)務主管部門、省小額貸款公司協會表彰或獎勵的，每次加1分，最高加3分。

第十一條 具有下列情形之一的小額貸款公司，分類評級實行“一票否決”，直接評定為D級。

（一）經司法機關查證屬實，有下列情形之一的：（1）非法吸收公眾存款；（2）集資詐騙；（3）暴力收貸等嚴重違法行為的；

（二）惡意抽逃或變相抽逃注冊資本金的；

（三）使用未經監(jiān)管機構批準或備案以外的其他資金發(fā)放貸款的；

（四）弄虛作假，惡意套取風險補償資金的；

（五）拒不接受監(jiān)管機構監(jiān)管或不參加分類監(jiān)管評級的；

（六）一年以上（含）未開展貸款業(yè)務的。

第四章 結果運用

第十二條 評級結果作為各級監(jiān)管機構對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、業(yè)務創(chuàng)新、經營地域范圍、融資杠桿、政府獎勵扶持等重要依據。達到A級的小額貸款公司方可納入省政府對金融機構年度考核獎勵范圍。 

第十三條 分類監(jiān)管評級達到C級（含）以上的小額貸款公司可享受財政風險補償資金分配，在不突破小額貸款公司風險補償資金總額的前提下，根據省政府金融辦對其分類監(jiān)管評級等級確定補償比例。

第十四條 分類監(jiān)管評級達到A級的小額貸款公司，經省政府金融辦批準可以經營票據貼現（但不包括轉貼現）、買賣債券股票等有價證券、權益類投資、貸款轉讓、代理銷售等業(yè)務。

第十五條 符合相關條件的A級小額貸款公司經省政府金融辦批準可在全省范圍內開展業(yè)務。

第十六條 適當提高分類監(jiān)管評級等級較高的小額貸款公司的融資比例。分類監(jiān)管評級結果為A級的，融資比例可放大至凈資本的300%；B級為200%；C級為100%，D級公司不得對外融資。

第十七條 對評級在C級以下（含）的小額貸款公司監(jiān)管機構要提高非現場監(jiān)管和現場檢查的頻率和深度，及時關注其經營態(tài)勢變化，督促其加大經營管理力度和采取有效治理措施，以降低風險。

第十八條 對評為D級的小額貸款公司監(jiān)管機構應予以重點監(jiān)管，并責令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可采取風險提示、暫停業(yè)務、勸退或責令退出小貸行業(yè)。

第五章 附 則

第十九條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。自發(fā)布之日起施行。