湖南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》的通知
湘金監(jiān)發(fā)〔2018〕11號
各市州金融辦：
為進一步完善小額貸款公司分類監(jiān)管評級工作，根據(jù)《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)有關(guān)規(guī)定，我局制訂了《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2018年12月17日
湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為引導(dǎo)全省小額貸款公司依法經(jīng)營、規(guī)范運作，建立長效監(jiān)管機制，促進全省小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中共湖南省委湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(湘發(fā)〔2016〕12號)、《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13號)等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于經(jīng)湖南省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“省地方金融監(jiān)管局”）批準設(shè)立，并由所屬地工商行政管理部門注冊登記的小額貸款公司。
第三條 省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一管理全省小額貸款公司的分類監(jiān)管評級工作。凡設(shè)立滿一個會計年度的小額貸款公司統(tǒng)一納入分類監(jiān)管評級范圍。每年上半年對上個年度的情況進行評級考核。
第四條 分類監(jiān)管評級考評標準實行百分制，采取定量評分和定性分析相結(jié)合、日常監(jiān)管和年度考核相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與材料審查相結(jié)合的方式進行。單項考核涉及計量扣分的，扣完該項分值為止。考核結(jié)果分為A、B、C、D四類：得分85分（含85分）以上為A級，70—85分（含70分）的為B級，60—70分（含60分）的為C級，60分以下為D級。
第二章 考核程序及內(nèi)容
第五條 分類監(jiān)管評級考核采取小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機構(gòu)初評、市州監(jiān)管機構(gòu)復(fù)評和省地方金融監(jiān)管局審定的辦法實施。
（一）小額貸款公司開展自評，如實填報小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書，并于2月底前上報所屬縣市區(qū)監(jiān)管機構(gòu)。
（二）縣市區(qū)監(jiān)管機構(gòu)審查小額貸款公司上報的分類監(jiān)管評級報告書，計算出初評得分并現(xiàn)場考查，在考核報告審核表上簽字蓋章，及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表，于3月15日前上報市州監(jiān)管機構(gòu)。
（三）市州監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書進行全面審核，并逐一進行現(xiàn)場核查，計算出考評得分后，在考核報告審核表上簽字蓋章，及時編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評級情況報告和考核評價得分匯總表，于4月10日前上報省地方金融監(jiān)管局。
（四）省地方金融監(jiān)管局組織人員對全省各市州上報的小額貸款公司分類監(jiān)管評級初審結(jié)果進行全面審核，并按一定比例開展現(xiàn)場抽查，評級最終結(jié)果在省地方金融監(jiān)管局門戶網(wǎng)站上統(tǒng)一對外公布。
（五）小額貸款公司必須向各級監(jiān)管機構(gòu)提供材料齊全、內(nèi)容完整、真實可靠的分類監(jiān)管評級資料，否則，按拒絕接受分類監(jiān)管評級處理。
第六條 小額貸款公司提交的分類監(jiān)管評級報告書包括以下材料：
（一）小額貸款公司年度經(jīng)營情況報告書；
（二）小額貸款公司所有證照復(fù)印件；
（三）小額貸款公司設(shè)立、變更批準文件的復(fù)印件；
（四）小額貸款公司開戶行及賬號，與當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)、開戶銀行簽定的三方合作框架協(xié)議復(fù)印件；
（五）具備資質(zhì)要求的中介機構(gòu)出具的上年度財務(wù)審計報告原件；
（六）小額貸款公司分類監(jiān)管評級考核情況表；
（七）監(jiān)管機構(gòu)要求提交的其他資料和數(shù)據(jù)。
第七條 小額貸款公司提供上年度經(jīng)營情況報告書主要包括以下內(nèi)容：
（一）公司概況。內(nèi)容包括公司注冊資本、融資情況、營業(yè)地址、高管人員情況、員工人數(shù)、合作金融機構(gòu)等；
（二）公司年度經(jīng)營管理情況總結(jié)。內(nèi)容包括業(yè)務(wù)開展
情況、公司治理和行業(yè)自律情況、履行社會責任情況等；
（三）信息披露。包括小額貸款公司監(jiān)管平臺數(shù)據(jù)報送，
接受監(jiān)管機構(gòu)檢查和整改等情況；
（四）貸款發(fā)放情況。包括貸款對象，貸款額度，貸款用途，貸款形式，本年累計貸款金額，期末貸款余額，不良貸款率，最高、最低貸款年化利率等情況。
第三章 評分標準
第八條 分類監(jiān)管評級考核項目共分3大類、18項，共100分。內(nèi)容包括：公司治理和管理情況(25分)；合規(guī)經(jīng)營情況(45分)；接受監(jiān)管情況(30分)。符合加分條件的可另外加分,但加分總計不超過6分。
第九條 內(nèi)容和評分標準：
（一）公司治理和管理情況(25分)
1.未建立以股東會、董事會、監(jiān)事會為主體的組織架構(gòu)，扣3分；未完整保留股東大會、董事會、監(jiān)事會等會議紀要資料的，扣2分；（5分）
2.各個部門和崗位無正式成文的崗位職責或職責不清的，扣5分；（5分）
3.未嚴格按照貸款審批流程、操作標準和貸后管理規(guī)則的扣5分；（5分）
4.財務(wù)制度不健全，會計出納崗位未分設(shè)的，扣3分；統(tǒng)計和業(yè)務(wù)檔案管理不規(guī)范的，扣2分；（5分）
5.年末不良貸款率超過5%（含）以上的，扣2分，超過10%（含）以上的，扣5分。（5分）
（二）合規(guī)經(jīng)營情況（45分）
1.貸款利率超過國家規(guī)定上限的，每筆貸款扣2分；（8分）
2.未堅持小額分散原則，單戶貸款余額超過政策規(guī)定上限1倍（含）以下的，每筆扣1分；1倍以上的，每筆扣2分；（5分）
3.擅自經(jīng)營未經(jīng)省級監(jiān)管機構(gòu)批準業(yè)務(wù)的扣6分；（6分）
4.賬戶用于與公司業(yè)務(wù)無關(guān)的其他用途或交易信息摘要不準確、不清楚的，扣5分；（5分）
5.除開設(shè)銀行基本賬戶以外，未經(jīng)批準開設(shè)其它銀行賬戶的，扣5分；（5分）
6.無特殊原因，不通過公司銀行基本賬戶而采用現(xiàn)金交易方式收取貸款本息或?qū)⑹杖〉馁J款本息存入個人賬戶的，扣5分；（5分）
7.向股東、董事和高級管理人員及股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款或以股東在公司的股權(quán)作擔保發(fā)放貸款的，扣5分；（5分）
8.違反規(guī)定跨區(qū)經(jīng)營的，扣3分；（3分）
9.貸款損失準備充足率未達到100%的，扣3分。（3分）
（三）接受監(jiān)管情況（30分）
1.未在營業(yè)場所顯著位置懸掛《小額貸款公司備案登記證》或未在經(jīng)營場所醒目位置懸掛相關(guān)承諾內(nèi)容告示牌及縣市區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督電話和當?shù)靥幹梅欠Y舉報電話的，扣2分；（2分）
2.未按政策規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)報審或報備重大事項，主要包括但不限于股權(quán)、高管人員、合作銀行、營業(yè)場所等變更或?qū)ν馊谫Y的，每一項扣2分；（8分）
3.未按政策規(guī)定向各級監(jiān)管機構(gòu)報送統(tǒng)計報表和使用監(jiān)管系統(tǒng)的，扣10分；所報送數(shù)據(jù)和信息不真實、不完整、不及時的，扣6分；（10分）
4.落實各級監(jiān)管機構(gòu)對違規(guī)行為的處理意見整改不到位的，扣8分；未整改的，扣10分；（10分）
第十條 加分
（一）業(yè)務(wù)有創(chuàng)新并受到市州以上政府相關(guān)部門或省小額貸款公司協(xié)會表彰或獎勵的（以正式文件為準，下同），每項加1分，最高加3分。
（二）對下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民、大學(xué)生、退伍軍人、殘疾人等社會弱勢群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款并受到縣級以上人民政府表彰或獎勵的加3分。
（三）小額貸款公司在其它方面受到縣級以上政府或市州以上政府業(yè)務(wù)主管部門、省小額貸款公司協(xié)會表彰或獎勵的，每次加1分，最高加3分。
第十一條 具有下列情形之一的小額貸款公司，分類評級實行“一票否決”，直接評定為D級。
（一）經(jīng)司法機關(guān)查證屬實，有下列情形之一的：（1）非法吸收公眾存款；（2）集資詐騙；（3）暴力收貸等嚴重違法行為的；
（二）惡意抽逃或變相抽逃注冊資本金的；
（三）使用未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準或備案以外的其他資金發(fā)放貸款的；
（四）弄虛作假，惡意套取風險補償資金的；
（五）拒不接受監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管或不參加分類監(jiān)管評級的；
（六）一年以上（含）未開展貸款業(yè)務(wù)的。
第四章 結(jié)果運用
第十二條 評級結(jié)果作為各級監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營地域范圍、融資杠桿、政府獎勵扶持等重要依據(jù)。達到A級的小額貸款公司方可納入省政府對金融機構(gòu)年度考核獎勵范圍。
第十三條 分類監(jiān)管評級達到C級（含）以上的小額貸款公司可享受財政風險補償資金分配，在不突破小額貸款公司風險補償資金總額的前提下，根據(jù)省地方金融監(jiān)管局對其分類監(jiān)管評級等級確定補償比例。
第十四條 分類監(jiān)管評級達到A級的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準可以經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)（但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、買賣債券股票等有價證券、權(quán)益類投資、貸款轉(zhuǎn)讓、代理銷售等業(yè)務(wù)。
第十五條 符合相關(guān)條件的A級小額貸款公司經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
第十六條 適當提高分類監(jiān)管評級等級較高的小額貸款公司的融資比例。分類監(jiān)管評級結(jié)果為A級的，融資比例可放大至凈資本的300%；B級為200%；C級為100%，D級公司暫停對外融資。
第十七條 對評級在C級以下（含）的小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)要提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，及時關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢變化，督促其加大經(jīng)營管理力度和采取有效治理措施，以降低風險。
第十八條 對評為D級的小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)予以重點監(jiān)管，并責令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業(yè)務(wù)或取消小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。
第五章 附 則
第十九條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負責解釋。自2018年12月17日起施行，有效期5年。