湖南省地方金融監(jiān)管局解讀《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見(jiàn)》
2019年12月31日，經(jīng)報(bào)省人民政府同意，由省地方金融監(jiān)管局、省發(fā)改委、省財(cái)政廳、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見(jiàn)》，文件的出臺(tái)將為緩解我省中小微企業(yè)融資融融資貴現(xiàn)狀提供政策指引。
一、文件出臺(tái)的背景
省委、省政府高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，為切實(shí)緩解我省中小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，根據(jù)建輝常務(wù)副省長(zhǎng)指示，2019年8月中旬以來(lái)，我局組建工作班子，在研究中央、兄弟省市以及我省已出臺(tái)政策措施的基礎(chǔ)上，采取專(zhuān)題調(diào)研、召開(kāi)座談會(huì)等形式，聽(tīng)取了金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)的意見(jiàn)，起草了緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的措施，征求了相關(guān)單位意見(jiàn)。8月27日、9月10日，建輝常務(wù)副省長(zhǎng)親自主持會(huì)議，聽(tīng)取省法院、省發(fā)改委、省財(cái)政廳、省國(guó)資委、省市場(chǎng)監(jiān)管局、省稅務(wù)局、省工商聯(lián)、人行長(zhǎng)沙中支、湖南銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等單位的意見(jiàn)。9月12日，我局會(huì)同省工商聯(lián)組織12家民營(yíng)企業(yè)召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì)議，并向參會(huì)企業(yè)征求了相關(guān)意見(jiàn)。根據(jù)會(huì)議精神和建輝常務(wù)副省長(zhǎng)指示，我局對(duì)初稿進(jìn)行了反復(fù)修改，2次致函相關(guān)單位征求意見(jiàn)建議，在此基礎(chǔ)上形成了《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見(jiàn)》（湘金監(jiān)發(fā)〔2019〕76號(hào)），于2019年12月31日，會(huì)同省發(fā)改委、省財(cái)政廳、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7家單位聯(lián)合印發(fā)。
二、主要內(nèi)容
《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”）共擬定10條措施。所涉及的政策均依據(jù)近期特別是今年以來(lái)中央戰(zhàn)略部署、總書(shū)記系列講話精神、國(guó)家有關(guān)部委新出臺(tái)的一些政策，以及省直相關(guān)單位、金融機(jī)構(gòu)探索出的經(jīng)驗(yàn)做法。主要包含以下內(nèi)容：
一是強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)作用。通過(guò)發(fā)揮定向降準(zhǔn)精準(zhǔn)滴灌作用、支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債、鼓勵(lì)政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向中小銀行批發(fā)資金、將小微企業(yè)中長(zhǎng)期貸款不良優(yōu)先納入信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政定向補(bǔ)貼等一系列措施，釋放信貸規(guī)模。二是擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。通過(guò)鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新信用方式、開(kāi)展“信易貸”工作、實(shí)施“百園千企萬(wàn)戶”金融服務(wù)創(chuàng)新和“百行進(jìn)萬(wàn)企”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)、發(fā)展供應(yīng)鏈金融、引入設(shè)立商業(yè)保理公司、擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等一系列措施加大信用貸款投放。三是推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸。提出了鼓勵(lì)銀行加大無(wú)還本續(xù)貸政策落實(shí)力度，推進(jìn)分期償還本金、年審制貸款、循環(huán)貸款，完善融資創(chuàng)新考評(píng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等意見(jiàn)。
四是降低綜合融資成本。提出了推動(dòng)運(yùn)用貨幣市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià)降低融資成本，推動(dòng)落實(shí)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等降低綜合融資成本的相關(guān)優(yōu)惠政策，清理違規(guī)融資通道業(yè)務(wù)和不合理金融服務(wù)收費(fèi)，以確保小微企業(yè)貸款綜合融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。五是加大直接融資力度。提出了推進(jìn)企業(yè)上市和區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)培育工作，引導(dǎo)湖南股交所做好“資本市場(chǎng)縣域工程”試點(diǎn)和中小微企業(yè)股改掛牌工作，鼓勵(lì)中小微企業(yè)赴“新三板”和湖南股交所掛牌融資，鼓勵(lì)發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和企業(yè)上市，探索建立針對(duì)早期投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等意見(jiàn)。六是提升融資增信能力。通過(guò)構(gòu)建覆蓋全省的融資擔(dān)保和再擔(dān)保體系，充實(shí)政府性融資擔(dān)保公司資本金，完善省市（縣）兩級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)與再擔(dān)保公司合作，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等措施提升小微企業(yè)融資增信水平。七是搭建信用信息服務(wù)平臺(tái)。提出了搭建全省統(tǒng)一信用信息服務(wù)平臺(tái)，歸集各有關(guān)單位的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息共享，推動(dòng)跨層級(jí)跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。
八是改進(jìn)服務(wù)環(huán)境。主要包括優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，改善小微企業(yè)服務(wù)，清理政府部門(mén)、國(guó)有企業(yè)對(duì)小微企業(yè)逾期欠款，維護(hù)金融合法權(quán)益，建立銀行對(duì)中小微企業(yè)債務(wù)違約訴訟綠色通道等意見(jiàn)。九是發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)。主要包括建立健全中小微企業(yè)融資工作部門(mén)協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，建立“政銀企”對(duì)接機(jī)制，加大金融政策和產(chǎn)品的宣傳力度和對(duì)中小微企業(yè)培訓(xùn)力度，加大對(duì)工作突出的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員的激勵(lì)力度，落實(shí)對(duì)中小微企業(yè)貸款差異化監(jiān)管政策的意見(jiàn)。十是建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制。建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴跨部門(mén)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合，共同推動(dòng)相關(guān)工作落實(shí)。
三、主要亮點(diǎn)
文件主要有以下亮點(diǎn)：一是為發(fā)揮政策疊加效應(yīng)，對(duì)目前已有的相關(guān)政策進(jìn)行了歸納，細(xì)化了措施，主要包括強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)作用、擴(kuò)大信用貸款規(guī)模、降低綜合融資成本、發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)等。二是為提高文件的執(zhí)行力，提出了“建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制”和“改進(jìn)服務(wù)環(huán)境”等政策措施，并設(shè)定預(yù)期目標(biāo)，如督促政府性融資擔(dān)保公司免收中小微企業(yè)保證金，減少并逐步取消反擔(dān)保措施，年化擔(dān)保費(fèi)率分步降至1.5%以下；強(qiáng)化單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款貸款投放和成本監(jiān)測(cè)考核，確保其增速高于各項(xiàng)貸款同比增速、貸款余額戶數(shù)高于上年同期水平等。三是為切實(shí)緩解融資難融資貴問(wèn)題，對(duì)部分市州、金融機(jī)構(gòu)好的經(jīng)驗(yàn)做法開(kāi)展了專(zhuān)題調(diào)研并進(jìn)行了歸納總結(jié)，重點(diǎn)從推動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸、加快金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)、提升融資增信能力、擴(kuò)大信用貸款、搭建信用信息服務(wù)平臺(tái)等方面進(jìn)行探索突破。四是注重發(fā)揮政府管理和金融監(jiān)管的引導(dǎo)作用。監(jiān)管方面，對(duì)提高中小微企業(yè)中長(zhǎng)期貸款比例、推進(jìn)中小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制、提高相應(yīng)不良率容忍度、規(guī)范信貸收費(fèi)等作了闡述；政府方面，對(duì)搭建信息共享平臺(tái)、規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)揮財(cái)政杠桿撬動(dòng)作用、清理政府和國(guó)有企業(yè)對(duì)中小微企業(yè)的逾期欠款等作了要求�！蛾P(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見(jiàn)》與今年疫情期間出臺(tái)的相關(guān)政策將發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)，助力防疫抗災(zāi)、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。